东方电子支付后，另一家第三方支付机构汇源银通(北京)在线支付技术有限公司(以下简称汇源银通)卷入山寨网贷app恶意扣款风暴。
近两天，一些消费者向《北京商业日报》记者报道，在一个名为“和信宝”的平台上，显示相应的贷款金额，但填写各种信息，绑定银行卡，在没有明显提示的前提下，输入卡验证码，被汇源银通扣除295元的“会员费”。
对此，汇源银通独家回应《北京商业日报》记者表示，初步调查发现，和信宝不是在线贷款平台，而是一家股权服务提供商，已停止与其合作。
贷款不能抵扣会员费
9月13日，来自河南郑州的小丽(化名)向《北京商报》记者讲述了她的贷款经历，“本来是缺钱才贷款，谁知道却被骗了……”。
今年6月，她下载了一款名为“和信宝”的贷款应用程序。打开后，页面显示贷款金额为7000元。她注册了手机号码，填写了实名认证、联系人认证、居住认证等信息，并进一步被平台要求绑定银行卡。在申请过程中，该平台特别提醒说：“为了确保付款的成功，用户卡需要至少有足够的余额不少于300元，否则会影响付款金额。”
“为了贷款成功，我特意把300块钱转到手机银行，结果转头就被扣了！“根据肖丽向《北京商报》记者提供的扣款截图，问题主要在于银行卡验证码。在申请贷款的当天，她收到了一个动态验证码，申请开通汇元快速支付，但几乎在输入验证码的同时，银行卡的295元被扣除，页面提醒快速支付295元。此外，和信宝平台页面还显示了已完成的“和信宝至尊卡会员”订单。
“我只是按照平台的指示操作，在被扣除之前我不知道所谓的会员费。”小李告诉《北京商业日报》，为此，她多次联系平台客户服务部要求退款，但平台提议再次申请5个贷款平台，并给出申请失败的截图。
与小李类似，另一名受害者还向《北京商业日报》记者报告了这种情况，同样是在银行卡绑定操作中，但在没有任何提示的情况下，在输入汇源银通动态验证码后，立即被迫扣除295元的所谓会员费。然后找到平台退款，另一边也上演了“连环计划”或“拖动公式”，到目前为止已经三个月了，仍然没有退款。
此外，《北京商业日报》记者在黑猫投诉等平台上发现，数百人也遇到了同样的情况，都是由会员费扣除的。
零一研究院院长于百成认为，网上贷款平台以会员费的名义向贷款用户收费，甚至不告知用户即扣款，涉嫌违规，这也是近两年监管机构重点整顿网上贷款的方面之一。
在百城看来，如果在线贷款平台本身有贷款许可证，则需要满足利率和营销监管的政策要求；如果在线贷款平台为许可金融机构提供贷款援助服务，许可金融机构应对合作伙伴进行准入和流程的合规管理；此外，与在线贷款平台合作的第三方支付公司汇源银通还需要对合作伙伴进行审计检查和风险监控，否则，将面临严厉的行政处罚甚至业务限制。
回应说合作已经停止
需要注意的是，以贷款为由收取用户会员费的和信宝不具备贷款资格。在和信宝为用户提供的会员服务协议中，没有列出其背后的实际运营公司，但《北京商业日报》记者从用户提供的交易细节中发现，收款账户为汇源银通-南京智鸿网络技术有限公司（以下简称“智鸿网络技术”）。
根据官方网站，志宏网络技术成立于2017年7月，主要从事网上购物中心优惠券服务，总部位于南京，主要产品是为大多数VIP客户提供积分兑换商品、优惠券服务，如肯德基代金券， 星巴克减免券、爱奇艺年卡折扣、瑞幸咖啡代金券等。
针对非法从事贷款和收取会员费，《北京商业日报》记者采访了志宏网络技术验证，但多次拨打电话没有回应，此外，记者拨打了官方客户服务，也提示电话无法连接，根据多个用户反馈，和信宝应用无法打开。
业内人士认为，从事优惠券服务，但以贷款为由收取会员费，该平台涉嫌欺诈；支付非法业务也表明许可证支付机构存在风险控制漏洞。
针对扣款，《北京商报》记者对汇源银通进行了核实采访。后者回应说，初步调查发现，该商户确实是股权服务提供商，而不是在线贷款平台，并于2021年6月17日终止与该商户的合作。汇源银通还指出，已严格按照相关法律法规的要求开展业务，对客户进行了风险等级分类、关闭等严格的风险控制措施。但是，没有进一步回应受害者会员费被扣除的问题。
对此，易观高级分析师苏晓瑞表示，何鑫宝app强制扣除用户会员费，侵犯了金融消费者的知情权和选择权，涉嫌诈骗。持牌支付机构强制扣款也说明持牌机构对商家的风险控制存在漏洞。
事实上，早在2019年，公安部就表示，将坚决禁止和认真处理为常规贷款犯罪团伙提供技术支持、信用调查服务和资金转移渠道的风险控制公司和三方支付公司。苏晓瑞认为，作为第三方支付机构，需要加强商户准入管理，加强对风险商户的日常检查，不断完善风险防治机制。
“根据监管通知，支付机构特殊商户管理有四个要求，一是严格审查特殊商户，二是严格接受终端管理，三是加强收据业务风险监测，四是完善特殊商户分类检查机制。余百成还指出，在与贷款平台的合作中，支付机构面临着特殊商户的管理压力，可能会放松特殊商户的准入和管理，但事实上，收益可能超过损失。
多重业务风险压顶
根据公开信息，汇源银通成立于2008年，是北京汇源网络科技有限公司（以下简称“汇源科技”）全资子公司，法定代表人吴燕冰，主要业务包括预付卡发行和验收（仅为个人在线实名支付账户充值）和全国互联网支付业务。
根据汇源科技2021年半年度报告，汇源银通上半年收入2880万元，净利润735万元。但财务报告还指出，公司面临着加强行业监管、交易真实性、为相关金融技术平台提供网关支付和支付账户绑定服务的风险。
其中提到，“虽然汇源银通建立了有效的客户身份识别机制、反洗钱、反恐融资机制，但在日常交易过程中未能严格按照有效识别客户身份的规定，或交易监控技术措施不完善，可能无法完全识别虚假交易”。
“就业风险对业务发展影响很大，特别是涉嫌和平台诱导扣除用户会员费，侵犯消费者的重大权益，一旦核实，公司可能面临监管机构，现在金融消费者权益保护、金融监管机构和市场监管机构管理非常严格，罚款金额大。” 苏宁金融研究所金融技术研究中心主任孙杨认为，作为支付机构，应减少，结束与涉嫌网上贷款欺诈平台的合作，业务管理严格管理红线，不“虐待”，不“浪潮”，不能忽视甚至侵犯消费者的短期经济利益，做严肃的业务，合法合规的业务。
此外，从多重业务风险和业绩来看，孙杨建议支付公司应严格检查商家和平台的审计，特别是在产品设计和产品对接中，坚持保护消费者权益的理念，严格审查商家的情况。
苏晓瑞还指出，从上半年的情况来看，汇源银通在支付行业的表现处于中尾水平。随着监管的不断加强和新支付风险的不断产生，后续公司需要与时俱进，提高预防能力，加强事件中的监控。
作为回应，汇源银通回应《北京商业日报》，“将密切关注相关行业监管政策的变化，根据行业发展方向和监管政策的变化，不断调整相关业务，防止商家风险对公司声誉的不利影响”。
