由于参与机构众多，就业门槛低，行业利润下降，支付行业存在大量侵犯消费者权益牟利的违法行为。特别是在 在POS机处理过程中，部分支付机构的监管体系未能贯穿整个销售环节，导致代理人欺诈保证金事件屡禁不止。
在支付生态系统中，POS机销售系统复杂，管理困难，这也为一些代理商的非法利润埋下了隐患。此外，企业缺乏财务知识，对支付机构的政策信息存在盲点。欺诈团伙可以通过伪装轻松地从企业开始，在销售POS机时骗取数百甚至数千元的存款。
自央视315晚会命名POS销售过程中的电子销售和网络销售问题以来，监管和支付机构不断收紧POS销售政策，行业内流通的电子销售POS数量大幅减少。POS销售失败后，代理商亲自上门服务，提出POS存款的想法。
近日，用户投诉办公室接连收到用户投诉 POS机被骗押金，代理表面上是免费送货，没有强制消费，但用户一刷卡就冻结了一笔资金。更重要的是，一些员工冒充银联和银行员工进行销售 POS机、扫码盒，私收押金等费用。当用户要求解释时，他们发现自己被对方屏蔽了。
商家早些时候使用 POS机需要购买。随着第三方支付机构进入市场，移动支付对传统线下收单市场的影响，一些支付机构在竞争压力下采用了“免押金”的营销方式。所谓“免押金”，其实就是代理商以激活机具为噱头，要求商家刷一定数额的激活费。根据机具类型，一般100-500元，几天后自动到达，或者交易流通过后可以逐笔退还。
如果支付公司直接冻结 POS存款返还给商家，商家刷足够的水后不会遭受损失，支付公司将冻结的资金结算权移交给代理，容易造成欺诈。许多用户被骗金额不到1000元，无法立案，只能通过自己的渠道保护自己的权利，最终损失难以弥补。
今天，我们将详细分析隐藏存款欺诈行为 POS机的推送帮助消费者扫描支付行业的风险。
01冒充银行，上门服务
如今，一些推广人冒充银联和银行工作人员通过互联网或离线渠道向个人和企业销售POS机，以推广POS机。制作假工作卡的成本很低，但犯罪效率很高。
众所周知，银行处理 POS业务流程严格复杂。个人需要去网点申请，很少主动上门销售。而且，银行使用 POS机是完全免费的。冒充者利用官方身份获得用户信任，收取押金的效果很差。
经营餐饮业务的吴先生告诉记者，去年年底，当他在店里接待顾客时，一个自称是工行的人 POS机推广中心的男子走进商店，把扫码盒和扫码盒卖给他 POS机。起初，吴先生并不在乎，但在该男子拿出工作卡和名片证明身份后，吴先生决定了解相关产品。
“银行合作产品”“资金安全”虽然收取了押金，但都会退还”。吴先生无法抗拒的诱惑终于办理了扫码和 POS机具。其中，扫码机收取400元押金，完成8000笔交易后退还，直接转入推广人个人微信账户； POS机押金300元，激活后第二天返还。第二天，吴先生没有收到回扣，也没有联系推广人。
虽然金融机构的身份可以为欺诈提供便利，但当涉及的金额达到极限时，将受到法律制裁。江西省万安县人民法院共同审理 在POS诈骗案件中，5名被告被判处有期徒刑4年至6个月，罚款5万至1万元。
上述五名涉案人员原原原原原原为 POS代理，为了获得更多的销售佣金和回扣，在2020年6月至8月，他们冒充中国银行工作人员，向多家商家销售信用卡手续，并声称可以申请大额信用卡。同时，向商家宣传 要求每台POS机 POS机冻结300元押金，承诺三个月后退还押金。这样诈骗740多人，诈骗金额超过22万元。
02超低费率，免费送机
追求低利率的商家心理已经成为 POS欺诈的重要突破。一些 POS机打着免费的旗号，费率为0.38，很可能是为了骗取押金，推广二清机。因为 POS机市场平均利率水平相对透明，受监管约束。以超低利率为宣传口径的代理商显然动机不纯。
花店老板吴女士说，今年1月，她接到了一位女士的电话，她推销了它 POS机的价格只有0.38元。吴女士拿到机具后，被告知注册 App，然后激活绑卡。
推广人说，第一次激活需要刷300元来检测是否能正常到达，吴女士刷完后，只有99元。Wu当场询问，推广人解释说，剩下的钱仍在商户账户中，暂时无法提取，必须每月刷15万元以上才能提取。令人愤怒的是，推销员在激活前没有告诉她有这么多存款。
此外，一些代理人承诺机器免费后，还承诺各种权益和补贴政策，特别是后期不收取任何费用。但用户激活 POS机使用后，发现流量费被扣除，费率突然上升几倍，资金到达延迟甚至无法反映。
当前 POS机市场一般采用冻结押金的方式进行推广。一方面，它可以平衡支付机构的成本，通过商家的交易收入抵消机器成本和营销成本；另一方面，它可以给商家利润，并在刷了足够的标准限额后返还押金。事实上，这是一种非常公平的市场交易方式，但它被一些专家欺骗了。
近年来，随着支付市场的变化和监管政策的逐步收紧，支付机构的代理制度必然会走向标准化。从总部到分支机构，从大代理到小代理，严格的合规要求逐渐贯穿于各个环节。
03POS机送大额信用卡？
与 与POS机相对应的商家或个人一般都有较大的资本周转需求。如果有人告诉你免费办理 POS机再给你一张大信用卡，你会很兴奋吗？不仅可以刷卡，还可以刷卡，真的很完美，但这里隐藏着真正的神秘。
一些读者透露，最近，一些银行总是接到销售电话，依偎在一起“刷卡-秒到账户”和“完全免费” “做POS机” POS机附有大额信用卡”。打电话的人不是真正的银行员工，他们所说的可以申请大额信用卡也是胡说八道。
一些代理商通过渠道以低价购买大量代理商 POS机，然后连接电子销售公司销售给全国各地的客户。为了提高销售率，他们将附加各种权益，包括代理金额超过10万张的大型信用卡。非正式中介机构可以通过用户对信用卡限额的需求来了解用户的综合质量，从而收取不同的存款标准。
信用卡不能处理，但押金很快放在袋子里，当然，这些犯罪团伙会给受害者注射，也就是说，当押金在POS机或信用卡水达到一定标准时，会全额退款，一旦犯罪团伙收到押金，会因各种原因逃避信用卡，有些甚至直接失去联系。
到目前为止，温州乐清警方已经破获了黑帮诈骗案。作为一名假银行员工，该诈骗集团以低汇率为噱头，销售POS机和信用卡。浙江的许多工人和个人都被愚弄了。
POS机与每个人的经济生活密切相关。支付从业人员应遵守行业规则，充分保护消费者在推广过程中的知情权，使交易更加公平，服务更加合规。特别是在存款问题上，员工不可避免，更不用说非法经营了，否则，不仅会伤害公司，而且会污染支付市场
